保险合同责任免除的情况有哪些

(1)不承保的风险，如现行企业财产基本险中，保险人对地震引起的保险财产损失不承担赔偿责任。

(2)不承担赔偿责任的损失，即损失免除。如正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人不承担赔偿责任。

(3)不承保的标的，包括绝对不保的标的，如土地、矿藏等和可特约承保的标的，如金银、珠宝等。

(4)投保人或被保险人未履行合同规定义务的责任免除。

【自然灾害】

自然灾害是指人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

非人寿保险合同项下所承保的自然灾害主要可包括雷-电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴风、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地震、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉等。保险公司对自然灾害的认定通常以当地气象部门的判断为准。

为了便于广大读者或者投保人理解保险合同所承保的自然灾害的概念，这里选择下列典型的自然灾害进行具体的解释。

1)雷击

雷击是指由雷-电造成的灾害。雷-电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。这两种雷击造成的财产损失均属于保险人所承保的雷击责任的赔偿范围。

2)直接雷击

由于雷-电直接击中保险标的造成的损失。

3)感应雷击

由于雷击产生的静电感应或电磁感应使室内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷-电的高压感应，致使电器部件的损毁。

4)暴风

暴风指风速在28.3米/秒，即风力等级表中的11级风。一般保险公司负责赔偿的暴风扩大至8级风，即风速在17.2米/秒以上即构成暴风责任。

5)暴雨

暴雨指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。

6)洪水

山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸、及倒灌致使保险标的遭受浸泡、冲散、冲毁等损失都属洪水责任。规律性的涨潮以及水位的正常变化不属于洪水的范围。

7)台风

台风指中心附近最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上的热带气旋。

8)龙卷风

龙卷风是一种范围小而时间短的猛烈旋风。陆地上平均最大风速一般在79-103米/秒，极端最大风速一般100米/秒以上。

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