“深谋远虑”,十余年前就有预谋

大量债务压力下打起银行承兑汇票主意

钻银行漏洞的“技术”

　　据介绍,银行在办理承兑汇票业务时,一般有5个步骤:首先是收集材料,安排客户提供公司的各类证件、财务报表等情况;随后,由银行安排信贷员前往各家企业进行走访,了解企业的运营是否正常,并撰写调查报告;接着,由银行人员将报告提交到授信管理部,经过评审委员会的讨论确定结果,如果审查通过,会议将批准具体的授信金额,由银行行长确定后授信正式生效;继而,由银行与保证人签订联保协议,落实信用条件;在联保协议书、不可撤销保证书等材料的签订后,客户就能办理承兑汇票了。

　　看似滴水不漏的申报流程,想要骗银行的钱似乎不大可能。然而,余正睿就是利用了当地银行的一个漏洞,成功注册其老婆陈花为该饲料公司的法定代表人,但实际控制人还是余正睿。余正睿在仔细专研获悉银行的这一套流程后,开始采取行动,他虽不是法人代表,但公司营业执照、税务登记证、公司公章等材料都在他手上。一些假合同等手续上的签名,都是余正睿模仿他人的笔迹签署的。

　　来源：正义网