原告a银行认定被告蔡某系1999年6月30日贷款5万元的借款人和担保人，并提供了《个人住房》、《房地产抵押贷款合同》、《房屋他项权证》、《借款借据》、《贷款催收通知书》、《房地产抵押具结书》、《房产证》等证据材料加以证实，但被告蔡某予以否认。庭审中经鉴定，上述材料除《房地产抵押具结书》上的“蔡某”签名系其本人所签及《房产证》系蔡某提供外，其他材料上的“蔡某”并非其本人所签。2004年9月30日贷款期满后原告a银行也未向蔡某主张权利。2005年7月12日原告a银行向人民法院起诉，请求判令蔡某偿还借款本息，并依法拍卖、变卖抵押物优先受偿。

[分歧]

在本案审理中，对蔡某应否承担担保责任存在两种不同的观点：

第一种观点认为，本案抵押担保合同成立并经办理抵押登记生效，是有效合同，但主合同无效，蔡某应承担过错赔偿责任，即对原告a银行未收回的本息损失承担不超过三分之一的赔偿责任。

第二种观点认为，本案主债人不明，担保人蔡某不承担担保责任。

[评析]

小编同意第二种观点，理由如下：

本案抵押担保合同并非蔡某所签，虽然蔡某在《房地产抵押具结书》上签名并提供房屋产权证，但因担保合同是主合同(借款合同)的从合同，担保人的担保责任是基于主合同债务人的民事责任而确定的。本案主债务是否发生也尚需债权人a银行举证证明，该借款事实无法确定，本案主债务人不明，抵押合同所担保的对象失去了担保意义，因此，抵押人蔡某无须承担担保责任。