如何改善农村支付服务环境?

一、改善村域支付服务环境的主要实践

(一)大力推广银行卡。人民银行大力协调地方政府及相关部门，将农村支付服务环境建设与政府其他支农惠农补贴政策结合起来，利用“新农保”、“新农合”以及各类财政补贴发放契机，推动涉农金融机构大力开展银行卡村建设，为每一个村、每一户农户发放银行卡，用以承接资金，推动实现户户有银行卡，满足农民转账、汇款、消费甚至是小额资金融通需求，取得巨大成效。目前，农村地区人均持卡量已超过1张。同时，通过政策扶持方式，塑造了惠农卡、福农卡等一系列农村银行卡品牌。截至2012年11月末，全国福农卡累计发卡量近3000万张，累计跨行交易金额近545亿元，福农卡广泛用于农资销售、农副产品收购等领域，受理终端达8万台。

(二)布放转账电话，实现农民足不出村享受支付服务。转账电话是一种兼具电话功能和POS功能的自助终端机具，可以提供消费、转账、缴纳公用事业费、小额取现等刷卡业务。通常，一台普通转账电话约几百元，加上取款业务所需的验钞机和保险箱，投入仅几千元。相比于开设银行网点或布放ATM机等，转账电话成本低、服务功能强的优势十分明显。人民银行大力指导协调涉农金融机构在各行政村选择代理点(通常为村委、农家店、村卫生所或其他有信誉的村民个人)布放转账电话，实现村村通转账。目前，部分省份已基本实现转账电话村村通，其他省(区市)也正在村域大力推动布放转账电话。

(三)开通小额助农取款服务和农民工银行卡特色服务，便利农民取现需求。小额助农取款是通过在农村地区布放转账电话等POS终端，借助POS的刷卡转账功能，以代理点代付现金，并通过银行实时扣划被代理人借记卡相同金额至代理点账户，从而向农民提供小额取款服务。银行为每个代理点配备一个验钞机和一个保险箱，每日取款不超过1000元，免费或少量地向农民收取手续费，取款时验证身份并签章，通过审慎的业务管理，实现便农、惠农和安全。截至2012年11月底，设置在行政村的助农取款服务点将超过40万个，覆盖行政村近30万个，占全国行政村总数将超过一半。2012年1-11月取款超过4500万笔，金额超过420亿元。

农民工银行卡特色服务是指农民工在打工地利用银联卡存入现金后，可以在家乡就近的农村合作金融机构或邮储银行网点柜台提取现金，从而方便农民工异地存取款。该业务由人民银行2005年成功试点并于2006年开始推广向全国。截至2012年11月末，全国共有超过9万个农村地区银行营业网点可以办理农民工银行卡特色服务业务。2012年1-11月，农民工银行卡特色服务取款交易笔数近2500万笔，交易金额近180亿元。

(四)建立农村缴费服务站，方便农民就近缴费。目前，已有支付机构在村域推出了基于银行卡的手机远程支付业务，设立了“移动支付服务站”，开展水、电、煤气等公用事业费及手机话费等缴纳服务。通过选择服务站代理人(通常为农资店、小卖部、农村超市、村干部、小作坊、村店能人、农村手机维修点)，开立以其手机号码为标识的移动支付账户，注册绑定其银行卡后，即可由其通过短信等方式发起基于银行卡或支付账户的转账业务，为自己或代理他人办理缴费、转账、资金归集和分账等支付业务，从而实现以点带面，服务周边农民。代理人仅用一部手机即可营业，并获取佣金收益。受众农民用户可就近缴费，无需奔波往返收费机构营业网点缴费，节约了时间和交通成本。这种模式较好地解决了村域缴费难等问题，使村民享受到便捷的支付服务。

(五)开展宣传。针对农民非现金支付意识薄弱问题，人民银行大力组织涉农金融机构，以“支付知识走进农村、走近农民”为主题，通过银行乡镇网点、乡镇广场或集市现场宣传、县电视台、以及借助乡村传统重大活动等多种形式开展宣传活动，分发宣传单，向农民朋友介绍支付工具的使用常识、业务操作流程、风险防范常识等，甚至开展现场体验或办理业务，取得了良好成效。

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