张三和李四离异多年，也没有孩子，家里有两位疾病缠身的父母。因为自己平时经常要下矿工作，风险很大，为了以防万一，张三在2013年买了一份12万元的人身意外保险，受益人是父母。

2015年，张三意外去世，没有留下遗产，债主上门讨债。张三父母变卖了李四生前的房产用以替张三还债，但仍不能还清全部债务。后来，债权人知悉张三生前购买了人身意外保险，于是要求张三父母用之偿还，遭到老人拒绝，该债权人于是起诉到法院。

保险金能否作为被保险人遗产用以偿还债务？

保险金能否作为遗产要结合保险金的性质来认定，不能一概而论。保险金按照其性质可以分为人身保险金和财产保险金。人身保险金能否作为遗产继承关键在于是否有受益人。如果有受益人的，则保险金归受益人所有，不能作为被保险人遗产；如果没有指定受益人，被保险人死亡后，保险金应作为遗产处理，可以用来偿还债务。

法律判决： 法院审理后认为，人身保险金能否作为被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。本案中，张三指定其父母为保险受益人，当被保险人死亡，只有张三父母才有权请求保险人向其支付保险金。因此，该保险金不能作为遗产用以偿还债务。判决驳回诉讼请求。 法律法条：

最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复

河北省高级人民法院： 经征求有关部门的意见，将关于人身保险金能否作为被保险人的遗产进行赔偿的问题，答复如下：

一、根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

二、财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产。孙文兴投保的车损险是财产保险，属于他的遗产可以用来清偿债务或者赔偿。

在处理本案时，应本着上述原则，适当注意保护债权人的利益，合情合理解决。