裁判要旨

基本案情

裁判结果

　裁判理由

　裁判意义

　　金融机构对储户的存款应尽到安全保障义务。为加强银行风险防范及保护储户的合法权益不受侵犯，在办理大额存款支取业务时，金融机构除验证取款密码外，还必须按照要求严格审核存款人及代理人的有效身份证件，才能构成对存款人及代理人合法身份审核义务的完成。

　　实践中，金融机构对存款人及代理人身份证件的核查采取了何等程序和步骤才算尽到了审慎核查义务，在审判尺度上还存在着争议。金融机构往往强调该审查只是形式审查而非实质审查，淡化自身核查义务。作为金融监管机构，中国人民银行对金融机构在办理大额存款支取业务时应进行的身份核查操作规程作出过规定，金融机构未按此操作规程办理业务即可推定其未尽到审慎核查义务。如该违规操作最终造成了储户的损失，金融机构应承担相应的赔偿责任。

　　对于储户而言，应当承担的义务包括妥善保管银行卡及相关信息、对密码进行保密等。如储户未尽到上述义务，亦因根据自身过错程度及对损害结果发生的原因力大小来承担相应的法律责任。

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